自動車保険を安くする5つの方法｜見直しポイントと節約のコツを解説

2025年8月10日2026年1月29日

見直すだけで年間数万円の節約も可能！

結論：自動車保険は「ネット型 × 毎年見直し」だけで、補償を落とさず年間2〜5万円の節約が可能です。

車の維持費の中で、もっとも「削りやすく、効果が高い」のが自動車保険です。

同じような補償内容でも、契約の仕方や保険会社を変えるだけで、保険料が半額近くになるケースがあることをご存知でしょうか？

この記事では、40代以上のドライバーに向けて、自動車保険を安くするための見直しポイントを5つに厳選して紹介します。

こんな方は、今すぐチェック！

・長年、同じ保険会社（代理店）と契約し続けている

・補償内容を最後にいつ見直したか覚えていない？

・「ネット型保険はなんとなく不安」で避けてきた

・車両保険を「なんとなく」で付け続けている

補償の質を落とさずに、浮いたお金で家族との外食や趣味のドライブを楽しめるよう、賢い見直し術をマスターしましょう。

この記事は「車の維持費と節約術ガイド｜の一部です。全体像を確認したい方はこちらからどうぞ。
→ 車の維持費と節約術ガイド｜40代から始める賢いカーライフ管理術

ネット型自動車保険に切り替えて保険料を安くする

もっとも即効性があるのが、従来の「代理店型」から「ダイレクト型（ネット型）」への切り替えです。

なぜネット型は安いのか？

ネット型が安いのは、補償が薄いからではありません。

中間コストのカット： 代理店への手数料が発生しない
運営の効率化： 店舗を持たず、Webで手続きを完結させる
リスク細分型： 走行距離や年齢に応じた適正な価格設定

補償内容は同等なのに、保険料だけ安くなるのが最大の魅力です。

事故対応は本当に大丈夫？

「ネット型は事故対応が不安…」という声もありますが、
最近のネット型保険は

これが標準装備

24時間365日初期対応
無料ロードサービス
事故現場駆けつけサービス

代理店型でも、日ごろからやりとりのある人はほとんどいないのではないでしょうか。

であれば、個人的には、
電話一本で専門スタッフが動くネット型の方が、知識の浅い代理店任せより実利的
だと感じています。

車両保険を見直してムダな保険料を削減

車両保険は、保険料の中でも最も高額な項目です。新車時は必須ですが、「5年以上」経過した車は要注意です。

見直しの目安「7年の壁」

車両保険で支払われる金額（協定保険価額）は、車の時価によって毎年下がります。

購入から5年： 設定金額が新車の半分程度に。
購入から7年以上： 査定額が50万円以下になることも。

「もし事故で全損しても、数万〜数十万円しか出ないのに、高い保険料を払い続けるのか？」

年式が古い車なら、車両保険分を積み立てて「次の車の購入資金」に回す方が、長期的なコスパは圧倒的に高くなります。

補償の範囲・条件を「今の生活」に合わせる

40代以降は、家族構成や使用状況が安定してくるため条件を絞るだけで大幅割引 が狙えます。

主な見直しポイント

運転者年齢条件 → 35歳以上補償で安くなる
運転者限定 → 本人・配偶者限定で割引
特約の重複 → 弁護士費用特約・個人賠償特約が他保険と被っていないか確認意外と多い勘違い

意外と多い勘違い

「別居している未婚の子ども」が帰省して運転する場合、年齢条件をわざわざ低く（＝高く）設定し直す必要はありません。
年齢条件を下げなくても補償されるケースが多いです。

知らずに高い保険料を払い続けている人が非常に多いです。

無料の一括見積で「自分の最安値」を知る

「どこが一番安いか」は、年齢、等級、車種によって毎年変わります。

自動車保険は
「比較しない限り、安くならない」 商品です。

一括見積を使えば、

複数社の見積を一度に取得
同条件で最安会社が一目でわかる

という状態を簡単に作れます。

筆者の体験談

以前は「共済だから安い」と信じていて、保険の見直しなんて考えてなかったです。

FPを取ったことで固定費を見直して、自動車保険を見積した結果、

年間6万円 → 2万円台
と、3万円以上の節約 に成功しました。

もっと早くやっておけば…と本気で思いました。

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契約は「毎年更新」が最強の節約術

一度安くなったからと安心せず、毎年見直すのが最大の節約です。

これを意識すべき

・新規契約割引の活用： ネット保険は「新規入会」がもっとも割引率が高い。
・料率の変動： 保険会社の計算ルールは毎年変わる。
・キャンペーン狙い： 更新時期に合わせてギフト券がもらえるキャンペーンも多い。

候補を2社ほど絞っておき、毎年交互に乗り換えるだけでも、常に「新規割引」を受け続けることが可能です。

よくある質問（FAQ）

ネット型は事故対応の質が落ちる？: いいえ。
大手損保グループ運営が多く、ロードサービス・示談交渉も代理店型と遜色ありません。
保険会社を変えると等級はリセットされる？: いいえ。
等級はそのまま引き継がれます。
乗り換えても割引は維持されるので安心です。
中途解約すると損をする？: ほとんど損しません。
未経過分は返金されるため、安い会社が見つかったら即切り替えが有効です。
一括見積は電話がしつこい？: ほぼありません。
自動車保険の一括見積は、中古車査定とは違い電話攻撃はほぼありません。基本的にメールやハガキで結果が届くだけなので、気軽に試せます。